专题：《金融新篇章》丨普惠金融篇
连年来，国度束缚出台相干政策，为保障行业高质地发展提供了价值解任和标的指引。中央金融事业会议苛刻金融“五篇大著作”，党的二十届三中全会苛刻要深化金融要点领域更动，新“国十条”则对我国保障业将来5年到10年傍边的发展进行系统部署。保障业如安在国度政策的指引下书写高质地发展新篇章？本期《保障新篇章》对话中国东谈主寿寿险总裁利明光。
“党的二十届三中全会的召开，吹响了进一步全面深化更动的冲锋号。全会论述13次说起保障，为保障业深化更动指明了标的。”正如利明光所说：“保障行业应以中央金融事业会议和新‘国十条’的发布为机会，全面践行金融报国、保障为民的初隐痛业，进一步阐发经济清醒器和社会减震器功能，为竣事金融强国方针、服务中国式当代化开辟孝敬新的更轻易量。”
与此同期，保障机构贯彻落实政策精神，沿高质地发展之路踔厉前行。行为行业头雁，中国东谈主寿弥远聚焦主责主业，解任国度政策诱导。对此，利明光暗意：“中国东谈主寿将持续深耕国内商场，充分阐发经济清醒器和社会减震器功能，束缚巩固稳中向好的发展态势，以更动促发展、转方式、调结构、增效益，束缚满足经济社会发展和东谈主民公共日益增长的风险经管需求，努力竣事多方针高水平动态均衡。”
谨守初隐痛业，中国东谈主寿擘划将来5年发展蓝图：“将来3-5年将是中国东谈主寿面向新期间、面向开辟世界一流寿险公司，构建新的中枢竞争上风的舛错期。咫尺，咱们正在计较将来5年的更动蓝图和道路图，中枢便是锚定开辟世界一流寿险公司方针，立足一个基点，强化五种智力，优化两大机制保障，束缚推动公司高质地发展。”
预测将来，利明光对我国保障行业发展充满信心：“保障业行为当代经济的遑急产业、金融体系的遑急维持，连年来束缚发展壮大，我国已成为世界第二大保障商场。我国东谈主身险业发展仍处于遑急的发展计谋机遇期，将来发展出路将愈加宽广，保障业的又一个春天已悄然则至。”
服务国度大局、明确发展航向
保障业将迎来历史性发展机遇
对于我国保障业发展时事，利明光指出：“连年来，我国经济持续健康发展，经济总量连上新台阶。保障业行为当代经济的遑急产业、金融体系的遑急维持，连年来束缚发展壮大，我国已成为世界第二大保障商场。2024年上半年，东谈主身险公司总保费收入达2.6万亿元，同比增长5.1%，延续了规复式发展态势；总资产超29万亿元，展现出刚劲增长势头和发展韧性。
面向将来，利明光预测谈：“我国东谈主身险业发展仍处于遑急的发展计谋机遇期，将来发展出路将愈加宽广，保障业的又一个春天已悄然则至。”基于上述判断，他进一步阐释指明原因：
一是党中央对保障新定位为行业高质地发展明确了正确航向。保障业行为当代商场经济的基础性轨制安排，在服务中国式当代化伟大征途中，将迎来历史性发展机遇。在中央金融事业会议中，明确苛刻要相持金融事业的政事性、东谈主民性，充分阐发保障经济减震器和社会清醒器功能，作念好“五篇大著作”，发展“七大保障”，这既是保障行业服务中国式当代化的遑急发力点和主攻标的，亦然作念优作念强、竣事高质地发展的压根旅途。9月11日，国务院发布的《对于加强监管预防风险推动保障业高质地发展的些许主见》，明确了保障业强监管、防风险、促高质地发展的三大干线，对将来5到10年我国保障业的更动发展作出了系统性计较和针对性部署，必将推动我国保障业在服务中国式当代化中取得更大行为。
二是宏不雅经济持续回升向好为行业高质地发展提供了坚实基础。连年来，我国经济延续了回升向好态势， 2024年上半年国内出产总值61.7万亿元，同比增长5.0%，照旧全球增长的遑急引擎。凭证十四五计较纲目，到2035年，我国东谈主均国内出产总值达到中等发达国度水平，将比2020年翻一番，正处在保障增长弹性最大的区间。咫尺我国东谈主均保费惟一全球平均的7成，还有很大栽培空间。不错预想，跟着我国宏不雅经济复苏回升，将为行业持续增长提供坚实基础。
三是庞杂的保障需求为行业高质地发展提供了压根维持。我国总东谈主口稀奇14亿，领有全球最大的中等收入群体，超大限度商场的需求上风无可比较。相称是我国住户生流水平、东谈主均寿命的束缚栽培，东谈主民公共期盼更优质的医疗、养老、照护条目，贸易保障在满足东谈主民公共需求方面不错有更大行为。跟着健康中国、积极应付东谈主口老龄化等国度计谋的长远鞭策，养老保障、医疗保障、顾问保障等业务将迎来新的重要发展机遇。
四是发展环境束缚法度为行业高质地发展提供了坚实保障。连年来，监管机构轻易推动行业降本增效、转型升级，相称是“报行合一”、《对于健全东谈主身保障居品订价机制的示知》等重磅政策的推出，在中国东谈主身险业发展历史上齐具有里程碑式道理。监管的相干按序具有科学性、前瞻性、系统性，将有劲推动行业愈加聚焦主业，销售步履持续法度，科学经管欠债成本，服求实体经济智力权贵增强。这齐将为全行业酿成敦厚守信、以义取利、肃穆审慎、守正立异、照章合规提供有劲补助。
濒临现时商场环境，中国东谈主寿若何布局将来事业？利明光进展谈：“预测下半年乃至将来一个时辰，中国东谈主寿将持续深耕国内商场，充分阐发经济清醒器和社会减震器功能，束缚巩固稳中向好的发展态势，以更动促发展、转方式、调结构、增效益，束缚满足经济社会发展和东谈主民公共日益增长的风险经管需求，努力竣事多方针高水平动态均衡。”中国东谈主寿将谛视作念好以下事业：
一是服务国度大局，紧抓行业发展机遇。充分阐发寿险专有保障功能上风，进一步提高补助健康中国计谋、应付东谈主口老龄化国度计谋的主动性，从风险抵偿、健康经管、康养服务等方面持续用劲，更好推动国度计谋的落地实施。
二所以客户为中心，满足东谈主民公共保障保障需求。着眼于客户“柴米油盐残”在内的全生命周期保障保障需求，以及日益增长的金钱经管、健康经管、养老服务等需求，优化多元保障居品服务供给，作念优基础服务，作念强升值服务，作念精康养生态服务，束缚改善客户体验，持续栽培东谈主民公共的取得感、幸福感、安全感。
三是强化资负联动，推动资负两头相向而行。主动应付利率环境、客户需求变化，相持资产欠债相向而行，持续鞭策业务期限多元、形态多元、成本多元。进一步优化与欠债特征相匹配的投资策略，并加大计谋性新兴产业、先进制造业、新式基础方法等领域投资力度，更好服务新质出产力发展。
四是相执守正立异，进一步全面深化更动。刚烈贯彻落实党的二十届三中全会精神，全面加大更动攻坚力度，效用在新领域、新动能、新模式等方面破损发展瓶颈。深耕资源整合，有用阐发公司客户、渠谈、生态上风。强化精良化经管、数字化赋能，加速新质出产力与寿险价值链的深度和会，全面栽培参加产出效率。
五是预防化解风险，紧紧守住风险防控底线。加速推动风险的早识别、早预警、早败露、早处置，向全面、主动、历久的风险经管模式转换，从“处理存量风险”向“预防增量风险”蔓延。加强久期和利率风险经管，栽培主动风险管聪敏力，持续预防化解苗头性、倾向性风险隐患。
贯彻落实二十届三中全会精神
以本人高质地发展引颈行业发展
党的二十届三中全会苛刻要深化金融要点领域更动。对于保障行业来说，若何贯彻落实二十届三中全会精神，深化要点领域更动立异是至关遑急的期间课题。对此，利明光暗意：“党的二十届三中全会的召开，吹响了进一步全面深化更动的冲锋号。全会论述13次说起保障，为保障业深化更动指明了标的。其中‘加速发展多档次多维持养老保障体系’‘奉行个东谈主待业金轨制’‘阐发各种贸易保障补充保障作用’‘加速建立历久顾问保障轨制’将成为东谈主身险业深化更动的要点领域。”
中国东谈主寿若何贯彻落实二十届三中全会精神，推动行业高质地发展？利明光指出：“中国东谈主寿因更动而生，因更动而兴。纵不雅国寿发展史，从‘股改上市’到‘营销体系更动’，咱们弥远将深化更动行为推动高质地发展的舛错一招，训诫了公司一次次的成长——发展质地权贵优化，发展效率大幅栽培，发展动能持续升级，极地面增强了发展的活力和内生能源，公司发展面目面容一新，紧紧巩固了商场头雁地位。”
预测将来，利明光先容了中国东谈主寿将来布局计较：“将来3-5年将是中国东谈主寿面向新期间、面向开辟世界一流寿险公司，构建新的中枢竞争上风的舛错期。咫尺，咱们正在计较将来5年的更动蓝图和道路图，中枢便是锚定开辟世界一流寿险公司方针，立足一个基点，强化五种智力，优化两大机制保障，束缚推动公司高质地发展。”
立足一个基点，便是聚焦主责主业，充分阐发经济减震器和社会清醒器功能定位，作念好“五篇大著作”，在服务中国式当代化全局中通达新的、更大的发展空间。
强化五种智力开辟。一是栽培资负管聪敏力，加强资负两头联动，使“双轮驱动”愈加调解、愈加刚劲。二是栽培居品和服务投递智力。相持以客户为中心，持续栽培渠谈和销售戎行的专科化水平，强化分类分层筹谋，打造线上线下供给体系，以更高效率、更低成本、更好体验服务好客户。三是栽培资源整合智力。进一步阐发公司全渠谈、轮廓筹谋上风，持续推动客户资源的里面移动；加速鞭策保障+服务的资源整合，打造国寿特色康养品牌。四是栽培精良化管聪敏力，加强各种成本的精良化管控，竣事愈加集约高效运营，更好阐发限度效应上风。五是栽培大风控智力。推动保障价值从单纯的风险抵偿，扩张至风险减量经管，带动居品立异，扩张保障服务阴私面。束缚栽培合规筹谋水平，增强风险经管的预想性和敏捷度。
优化两大机制保障，便是持续优化科技立异、应用和滚动机制，束缚夯实数字“底座”，加速推动新质出产力和公司筹谋深度和会；进一步优化商场化引发阻挡和东谈主才发展机制，诱骗和培养一批科技、投资、居品精算、销售、风控等领域的中枢东谈主才、领军东谈主才，为公司高质地发展提供坚实保障。
“行为行业头雁，中国东谈主寿将聚焦主责主业，勤奋写好‘五篇大著作’，束缚深化供给侧结构性更动，长远挖掘新增长点，持续升级发展动能，与行业各界同向发力，以本人高质地发展引颈行业发展，助力金融强国开辟。”利明光归来谈。
以中央金融事业会议和新“国十条”为机会
为竣事金融强国孝敬更轻易量
中央金融事业会议指出，要作念好科技金融、绿色金融、普惠金融、待业金融、数字金融“五篇大著作”，为金融高质地发展指明标的。正如利明光所说：“金融是国民经济的血脉，关系中国式当代化开辟全局。2023年10月召开的中央金融事业会议是我国处于全面开辟社会宗旨当代化国度开局起步舛错时辰召开的一次遑急会议，为新期间推动金融高质地发展提供了压根解任和活动指南。会议初度苛刻了加速开辟金融强国的方针，明确了作念好金融‘五篇大著作’的要求，指向经济结构转型升级和高质地发展的舛错领域，为金融补助实体经济指明了发力标的。”
9月11日，国务院印发《对于加强监管预防风险推动保障业高质地发展的些许主见》，开释保障业发展新机遇。新“国十条”苛刻，到2035年，基本酿成商场体系完备、居品和服务丰富各样、监管科学有用、具有较强海外竞争力的保障业新口头。
对此，利明光暗意：“新‘国十条’贯串中央金融事业会议精神对我国保障业将来更动发展作念出了系统计较。保障行业应以中央金融事业会议和新‘国十条’的发布为机会，全面践行金融报国、保障为民的初隐痛业，进一步阐发经济清醒器和社会减震器功能，为竣事金融强国方针、服务中国式当代化开辟孝敬新的更轻易量。”
“中国东谈主寿行为金融央企和行业‘头雁’，大部分业务齐与‘五篇大著作’密切相干。”利明光进一步进展谈：“中国东谈主寿是行业内最早开办老东谈主保障、农村小额东谈主身保障、经办大病保障等普惠保障业务的东谈主身险公司。阐发历久本钱和耐性本钱上风，把服求实体经济行为压根宗旨，持续加大对绿色转型、当代产业体系开辟、国度区域调解发展等领域的中历久资金补助力度，有用服务新质出产力。助推乡村全面振兴保障服务持续完善，为农村东谈主口提供风险保障超50万亿元。积极鞭策ESG现实，深化低碳服务和运营，绿色发展束缚长远。”
中央金融事业会议强调保障业要阐发经济减震器和社会清醒器功能，赋予了保障业在满足经济社会发展需要中愈加赫然的行业定位。预测将来，利明光对中国东谈主寿以高质地金融保障服务作念好“五篇大著作”的具体措施作出计较：
在科技金融上，既要阐发保障业资金融通功能，为传统产业改进提供风险保障，助力产业结构优化升级，也要立异风险保障功能，为科创东谈主员提供多元化的保障保障有贪图。
在绿色金融上，积极为清洁能源的研发、投资、引申垄断提供资金补助，同期束缚优化绿色产业客户的一揽子保障居品服务有贪图。
在普惠金融上，在不时作念好农民、老年东谈主、妇女等特定群体保障保障的基础上，努力扩大保障的阴私面，并要点围绕新市民、新脱贫东谈主口、新可承保东谈主群需求，进一步丰富居品和服务供给，织密织牢保障保障网。
在待业金融上，有针对性地束缚丰富缴费天真、保障妥贴的具备养老属性的居品体系，更好满足日益多元化的待业金融需求，同期进一步探索“保障+养老服务”的特色保障模式。
在数字金融上，加速数字化转型，丰富数字化服务供给，提高保障服务便利性、精确性和竞争力。
普惠保障的中枢在于多数惠及
我国保障阴私面仍有较大扩张空间
发展普惠金融，是金融事业政事性、东谈主民性的遑急体现，亦然金融助力竣事共同富余的遑急旅途。对于作念好普惠保障，利明光指出：“普惠保障是普惠金融的遑急构成，作念好普惠保障充分体现了东谈主身险的政事性、东谈主民性，也对保障公司的专科性有着很高要求。”
中国东谈主寿是若何作念好普惠保障的？利明光暗意：“中国东谈主寿开办普惠保障不错追念至2008年的农村小额保障，是国内最早开展普惠保障的公司之一。连年来，咱们努力把捏新期间东谈主口结构、社会结构变化，通过扩面提质，让普惠保障成为东谈主民病有所医、失有所护、老有所终的遑急维持。公司历史累计服务客户超6亿东谈主，为老年东谈主、新市民、天真处事东谈主群、农民等要点群体，提养活老、医疗、不测等多重保障。跟着脱贫攻坚战收效收官，为助力巩固拓展脱贫攻坚后果同乡村振兴有用衔尾，中国东谈主寿升级开发17款‘乡村振兴’系列专属居品，2024上半年，中国东谈主寿为1.8亿农村东谈主口提供了超50万亿元风险保障，向231万东谈主次赔付超80亿元，有用巩固脱贫攻坚后果。”
濒临发展普惠保障的中枢问题，利明光阐释谈：“我合计，普惠保障的中枢在于多数惠及。尽管我国已是第二大保障商场，但保障的阴私面仍有较大扩张空间。比如，现时天下范围内有天真处事东谈主员2亿傍边，新处事形态东谈主员8400万东谈主，新脱贫东谈主口有近1亿东谈主。发展普惠保障既是寿险公司的社会责任，亦然推动行业发展的遑急新增长点。”
因此，利明光指出，将来要推动普惠保障发展，必须相持经济可背负，贸易可持续的原则，并收拢以下四个舛错点：
一是确立对普惠保障的正确默契，加大普惠保障供牛逼度。发展普惠保障需要着眼于现时还未阴私或阴私不及的领域和东谈主群，通过新念念维、新数据、新时刻、新模式，探索更优的筹谋逻辑，优化居品、服务、经过，持续拓宽保障服务的鸿沟，提高手民公共的取得感、幸福感、安全感。
二是注重通过跨界协作，立异风控时刻。要作念好普惠保障服务，必须克服解释数据不及这一问题。下一步，中国东谈主寿将积极参与和鞭策与相干机构跨界协作，探索买通数据壁垒，栽培风险识别、量化与防控智力，推动普惠保障可保东谈主群范围的拓展。
三是鞭策政企深度和会，扩大“普”的阴私。从“惠民保”的引申解释来看，政府是普惠保障的遑急筹资开端，强健的公信力、组织动员智力，亦然普惠保障速即扩面的舛错。中国东谈主寿与各级政府有着精熟的协作关系，下一阶段，咱们将进一步加强与各级政府协作，持续探索和完善风险共担机制，把功德办好。
四是注重科技赋能，信得过栽培便利性。要作念好普惠保障必须阐发科技赋能的补助，提高保障服务的数字化、智能化水平，从而最大收尾缩短筹谋成本。比如咱们福建分公司的“乡村振兴保”，通过科技赋能，农民通过手机就可完成参保，9成以上服求竣事线上办理、1万元以内赔款24小时到账，累计为福建省800多万公共提供普惠保障服务。
东谈主身险行业作念好待业金融大著作
既是主责主业亦然社会责任
连年来，我国东谈主口老龄化进程自若加深，养老需求日益加多，待业金融商场出路宽广。有用应付东谈主口老龄化事关国度发展全局，满足日益多元化的待业金融需求是竣事金融高质地发展的应有之义。
党的十九届五中全会初度苛刻“加速发展多档次多维持养老保障体系”，并纳入“十四五”计较、党的二十大、二十届三中全会论述，已成为实施积极应付东谈主口老龄化国度计谋的遑急举措。国务院近日印发的《对于加强监管预防风险推动保障业高质地发展的些许主见》再次强调，保障业要“作念好待业金融大著作”“积极发展第三维持养老保障”。
对于中国东谈主寿在待业金融领域的布局，利明光先容谈：“中国东谈主寿弥远谨守金融事业的政事性、东谈主民性，围绕养老保障、养老服务、养须生态持续发力，轻易栽培保障保障智力和服务水平。咱们有着丰富的养老保障居品体系，各种贸易养老保障准备金近4万亿，大概满足不同庚岁、不同期限、不同作风的客户养老保障需求，看护好东谈主民公共的养老‘钱袋子’；为广阔老年长辈量身定制涵盖健康、不测等多档次保障保障，并依托老年长辈保障理赔绿色通谈，让好多长辈实时拿到了‘看病钱’和‘救命钱’；线上、线下适老化服务得到正常好评，机构养老服务已阴私14个要点城市。”
“我国事咫尺世界老年东谈主口数目最多的国度，东谈主口老龄化束缚加重将是基本国情，鞭策待业金融离不开政府、商场、社会、家庭共同参与。”利明光强调谈：“对东谈主身险行业而言，作念好待业金融大著作，既是咱们的主责主业，亦然咱们应该承担的社会责任。”他指出，为推动待业金融高质地发展，将来中国东谈主寿将要点在以下三个方面发力：
一是加速第三维持养老保障发展。咫尺，我国三维持待业金限度占GDP的10%傍边，与全球平均水平存在差距，加速发展第三维持养老保障道理重要。贸易保障行为第三维持养老保障的遑急参与者，应在满足东谈主民公共各样化养老保障和跨期财务计较需求方面阐发积极作用。下一步，中国东谈主寿将进一步加速包括贸易保障年金、个东谈主待业金、专属贸易养老保障等在内的保障业务发展，束缚加多全社会积极应付东谈主口老龄化的养老金钱储备。
二是持续丰富全生命周期的居品供给。尽管我国住户的养老不雅念正在发生积极改变，但骨子提早进行养老计较的仍然是少数。客户调研发现，已购贸易养老保障东谈主群中，45岁以上东谈主群占58%，30-45岁惟一19%傍边。骨子上养老保障越早开动作念准备，就越有助于养老保障集会。中国东谈主寿将充分阐发保障专科上风，凭证不同庚岁、不共事业特色、不同风险偏好，立异发展各种投保方便、交费天真、收益肃穆、收益神情愈加各样的养老、健康和不测保障居品，匡助客户提前作念好全生命周期养老计较，安享充足晚年生涯。
三是打造国寿特色的健康养老服务生态。养老问题是一个轮廓性问题，不仅波及养老资金保值升值，还波及老年医疗顾问、健康经管、东谈主文关心等多档次养老需求。保障资金是信得过的耐性本钱，其历久、清醒的投资属性与养老产业高度契合，保障公司在打造“金融+养老服务”模式上有其专有上风。因此，中国东谈主寿将阐发资负两头上风，围绕客户多档次养老需求，买通老年医疗卫生服务、养老照护服务等坎坷游产业链，促进保障业与养老服务业协同发展，加多优质养老服务供给，聚力措置养老服务不及、服务质地不高的问题，努力为客户提供具有国寿特色的轮廓性养老措置有贪图。
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责任剪辑：张文