比年来，跟着银行市集竞争越来越内卷的竞争近况，尤其是城商行、农商行等中小银行机构面对的谋划压力加重，不得不思尽目的进行业务的转型升级以求自救。包括河北银行在内的一些中小行通过积极布局个东谈主豪侈贷款业务，以进步盈利能力。
河北银行自2022年挑升建设了个东谈主贷款中心，将个贷业务手脚计策要点，开启了个贷业务的推广之路。从2021年到2023年，河北银行的个东谈主豪侈贷款余额从603.69亿元一起飙升到733.44亿元，三年复合增长率跳动10%。据悉，河北银行个贷业务规模已跳动公司贷款，豪侈贷业务占到了个东谈主贷的45%。
个贷业务狂飙，举座盈利不增反降
河北银行的转型布局获得的见效是权臣的。关系词，在业务体量大幅增长的背后却荫藏着几许隐患，值得引起瞩目。
天然河北银行的豪侈贷款业务增长很快，但盈利气象却似乎莫得得到改善。最新财报数据清楚，河北银行本年前三季度杀青营收102.99亿元，营收总数居于河北省内8家城商行（河北银行、唐山银行、廊坊银行、张家口银行、邯郸银行、邢台银行、沧州银行、承德银行）之首，较前年同期增幅为20.12%。而净利润仅有14.93亿元，较前年同期着落30.56%。
确信银行机构纷纷积极布局豪侈个贷业务，应该是看好豪侈金融市集，以期达到优化财富欠债结构，增强盈利能力的标的。而以河北银行本年的功绩知道来看，即使是在个贷业务占比如斯之高的情况下，似乎并未知道出在盈利上的赋能价值。
此外，河北银行在依靠投资收益拉动营收增长的同期，大幅计提信用减值蚀本。2024年前三季度，河北银行信用减值蚀本达63.00亿元，较前年同期增长了58.21%。
互联网助贷模式还能走多远？
天然银行大宗布局豪侈贷款业务，但不同类型的银行机构切入豪侈贷业务的模式有所不同。比如包括股份制生意银行央求豪侈金融执照，建设豪侈金融公司。部分城商行也开动加快深耕豪侈金融，比如，有的银行通过股权变更格式，加码豪侈金融业务。但手脚河北省内财富规模最大的银行，河北银行旗下并莫得消金公司。据了解，2016年河北银行发起建设的冀银豪侈金融获批筹建，但莫得开业。
天然痛失消金执照，然则河北银行与河北省首家开业的消金公司河北幸福消金两者有着十分密切的衔尾关系。两家于2021年衔尾推出的接洽贷款居品“冀速贷”，这一时辰节点也与河北银行布局个贷业务的时辰点吻合。
据了解，“冀速贷”是一款面向河北区域客群的线上豪侈贷款居品。截止2023年5月末，河北幸福消金具有新市民性质的贷款余额已超50亿元，占比过半。其中冀速贷功不成没。
从河北幸福消金的功绩来看，2023年其营业收入和净利润双双高涨。不错说这背后少不了河北银行和冀速贷的功劳。天然河北银行并不是河北幸福豪侈金融的鞭策，但对其业务却助力颇多。不错说是比“鞭策”还“鞭策”。
除了居品层面的衔尾，两家机构在高管东谈主事方面也颇有渊源。河北银行现任董事长梅爱斌亦然幸福消金原董事长。2023年9月，河北幸福消金前总裁朱中南新任河北银行CIO。可谓是“世代相承”。
除了和幸福消金的详尽衔尾，在互联网贷款业务方面，河北银行还通过接入微粒贷、京东金条、借呗、吉利信保贷、网商贷等互联网渠谈，加大投放规模。现在，网贷业务照旧成为河北银行豪侈贷业务的主要开首。河北银行助贷业务主要包括两部分，接洽贷款和100%助贷。数据清楚，截止2023年末，河北银行共同出资披发的贷款余额173.58亿元。除了接洽贷除外，河北银行的互联网贷款则主要为我方透顶放款。
触及多个网贷居品被投诉
河北银行豪侈贷业务“狂飙”的同期，也激发了不少争议。近几年，河北银行豪侈者投诉的数目逐年攀升，贷款业务投诉量在河北地区一直名列三甲。2022年，河北银行的投诉量为242件，占城市生意银行豪侈投诉总量的34.72%，位居辖内城商行投诉榜首，其中贷款业务投诉量为181件，占河北银行豪侈投诉总量的74.79%。2023年上半年，河北银行的投诉数目达到177起，占其豪侈投诉总量的66.54%。
从黑猫投诉平台看，用户针对河北银行的投诉中，收取稀奇高额的担保用度问题最为隆起。
比如有用户反馈，通过某些平台告贷，本体年利率高达36%。有用户从恒小花告贷，30000元，分12期还款，每期3013.79元。出资方为河北银行，依据告贷协议利率筹备本应每月还款2530.99本金及51元利息，本体恒小花平台每期除本金及利息外还稀奇收取融担费254.50元和融资探求事迹费177.30元，空洞利率几近36%。
有用户在办理冀速贷时发现，每月的还款中尽然包含963.2元的保费，而贷款利息只须521.05元。这种资金使用模式使得空洞用度远高于世俗贷款，进一步提高了告贷东谈主的融资本钱。
此外，其他投诉还触及高利息和暴力催收等问题。有有用户反馈，其通过某贷款公司向河北银行贷款，产生高额利息，借了49000元三个月利息要2900多元，空洞年利率要36%。
通过上述用户投诉，不错看出河北银行的助贷业务通过担保增信模式落地，稀奇收取的保费以致高于贷款利息，最终的空洞息费水平较高，大大增多了告贷东谈主假贷本钱。
由此看出，银行机构布局豪侈金融业务的同期，不仅要在营销和获客迤逦功夫，在推动业务发展的同期，切实诊治用户权力，优化用户体验，塑造邃密的口碑，才是永久发展之谈。
面对日益强烈的豪侈贷款市集竞争，河北银行若要矫健其市蚁集位，不仅要握续潜入与互联网平台的衔尾，还必须在用户体验翻新、订价策略调遣以及风险管控优化等方面作念出有用戮力，这是处罚层现时边临的进击任务。
针对上述问题WEMONEY有计划室向河北银行发去换取提纲，截止发稿未收到恢复。（文心/文）